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Ｏ上院議員が上程した国家準備協会案は、同理事会の過半数を民間銀行関係者が占めるなど、東部大手銀行の意向を色濃く映したもので、民主党議員らから強い批判を浴び、結局、廃案に追い込まれた。
翌一九一二年には民主党のＣ・Ｇ下院議員（銀行・金融委員会委員長）が金融システムの改革に乗り出す。
同議員は、下院銀行・金融委員会のアドバイザー、Ｐをしめ上げた。
同法案は民間主導の準備銀行を全国各地に二○行以上設け、これら準備銀行に発券権限を与えるというものだった。
Ｗ大統領は、民間主導の地域準備銀行の創設を柱とするＧ議員案を高く評価した。
ただし、一つだけ追加するよう求めた。
それは、地域準備銀行を統括する連邦準備理事会。
この大統領構想を聞いたＧ議員は、大手民間銀行主導の中央銀行を想起し、一瞬たじろいだが、平静を装いながら、大統領の次の言葉を待った。
大統領は連邦準備理事会（ＦＲＢ）の形態について、公的組織になると説明。
これを確認した同議員は不安が取り除かれたという。
こうして、全国二○カ所以上に連邦準備銀行（地区連銀）を設置し、その取りまとめ役として連邦準備理事会（ＦＲＢ）を据えることを規定した連邦準備法案の基礎が出来上がった。
ただし、ニューヨークの大手銀行主導の中央銀行構想を描く共和党と、地方分権体制を主張する民主党議員の対立は深く、審議は難航する。
中央支配の金融制度に強く反発する革新主義の民主党議員は、各州に一行ずつ中央銀行を設置するよう主張した。
議論百出のなかで、コロラド州選出のＪ上院議員の議論が最も説得力を持った。
同議員は、当時の金融界で最も恐れられていた取り付け騒ぎが起きた場合、「各民間銀行が鉄道により一晩で商業手形を郵送できる都市に、それぞれ中央銀行を設置すべきだ」と主張した。
こうすれば、取り付け騒ぎに直面した民間銀行は、夕刻までに適格商業手形を集め、鉄道で輸送すれば、翌朝にはそれぞれ管轄の中央銀行に届き、営業開始までに、電信による決済が可能に一九一三年連邦準備法は、財務長官、農務長官、通貨監督官で構成される準備銀行組織委員会準備銀行所在地の決定、同連邦準備銀行の管轄地区の線引きを義務付けた。
連邦準備法の事務方の中心人物であるＵ教授が、連邦準備法について、「連邦準備銀行所在地の選定過程で、最も激しい議論が起こるだろう」と予言していた通り、地区連銀所在地の選定作業は難航する。
民間主導の中央銀行創設案を支持した大手銀行経営者らは、一九一三年連邦準備法が制定されるというものだった。
最終的にＷ大統領による超党派の根回しが奏功し、連邦準備法案は下院を賛成二八七票、反対八五票、上院を賛成五四票、反対三四票で通過した。
下院を通過した法案は連邦準備銀行の設置について、「二○行以上」と規定した一方、上院案は「八行以上、一二行以下」と相違していたため、その後、両院協議会で調整。
地区連銀の数については上院案を採用することで妥協が成立した。
Ｗ大統領は同年三月二三日の署名式典で、「私はこの喜びを言葉に表すことができない。
米国のビジネス活動にとって継続的な恩恵をもたらす作業の遂行に、参加できたことは誠に感慨深いものがある」と語った。
Ｄ農務長官は、この日の署名式典について、「不可能なことが可能になった」と、日記に書き残している。
たあと、同法が規定する「準備銀行所在地八カ所以上、一二カ所以内」の条項をとらえて、最大でも「八カ所にとどめるべきだ」と主張した。
この八カ所の中には当然、ニューヨークが入るわけで、そうなれば、東部を完全に支配するニューヨークの連銀が、他の小さな七カ所の連銀を支配下に置く体制が出来上がると考えた。
一方、地方の農業従事者や中小事業者は、少なくとも一二カ所以上を選定するよう主張。
しかも、各地区連銀の規模を同一にし、さらに公的な支配体制を強めるべきだと訴えた。
このように、連邦準備法は制定されたものの、オープンエンド型で、細部の発展は政府の手に委ねられた。
1万マイルの地方行脚一九一四年一月一八日。
準備銀行組織委員会のＷ財務長官とＤ農務長官は、地区連銀所在地を決定するための調査旅行に出発した。
一行はシカゴ、セントルイス、カンザスシティから、南部のニューオーリンズ、さらに西海岸のサンフランシスコ、ロサンゼルスまで全米一五都市を訪問。
各地で公聴会を開いた。
この調査旅行が始まると同時に、各地で連銀の誘致合戦が始まり、前年までの中央銀行創設に対する懐疑的な雰囲気は一変した。
Ｈ農務長官は、Ｗ大統領に宛てた文書で、「国勢局は都市の数を間違えて報告していたのではないだろうか。
誰一人として、これほど多数の戦略都市が存在していたとは予想だにしなかった。
と、あきれたほどだった。
組織委員会の一行は、一策を案じた。
米国の民間銀行には、連邦政府の免許を受けた国法銀行このアンケート調査に基づき、準備銀行組織委員会は、地区連銀の所在候補地として、国法銀行から最も高い支持を得た一二カ所のリストを作成した。
その三都市はアトランタ、ボストン、シカゴ、シンシナティ、ダラス、カンザスシティ、ミネアポリス、ニューヨーク、フィラデルフィア、リッチモンド、セントルイス、サンフランシスコ（アルファベット順）だった。
組織委員会は、このアンケート調査などをもとに一九一四年四月二日に所在地一二都市を確定した。
同委員会がアンケート調査に基づいて作成した人気一二都市リストのうち二都市が最終的に選ばれた。
シンシナティのみが、選定からもれた。
同市に代わってクリーブランドが連銀所在地に決まった。
組織委員会は、一二連邦準備銀行所在地の発表と同時に、その管轄区の線引きを明らかにした。
また、最終的な線引きを確定するに当たり、管轄内の加盟銀行が連邦準備銀行設立に必要な四と、州政府の免許を受けた州法銀行がある。
同委員会は、連銀への加盟を義務付けられる国法銀行（州法銀行の加盟は任意）に対して、聴き取り調査を実施する。
質問の内容は、「将来どの都市の連銀への加盟を希望するか」というものだった。
第一希望から、第三希望まで書き入れることが求められた。
まだ、各地区連銀の管轄地域の線引きが終了していなかったものの、組織委員会としては、国法銀行が支持する地区連銀の所在地を探ることができた。
資本金を拠出できるかどうか、管轄域内に商業・鉱工業・金融業のコネクションが存在するか、地理的要因および交寧通信網の整備状況を考慮したことを明らかにした。
この結果、連銀の管轄区の線引きは必ずしも州境と一致していない。
この発表を受けて、その選定から漏れた都市から激しい非難が巻き起こった。
特に、大都市であるボルティモアとニューオーリンズ両市の反発が大きかった。
同年四月一五日に、ボルティモアの金融界、産業界や市民運動家が抗議集会を開き、演壇に立ったボルティモア市長、メリーランド州知事が準備銀行組織委員会に再検討を迫った。
ボルティモアはバージニア州のリッチモンドに設立される連銀の管轄区になるが、金融・産業基盤はリッチモンドをしのいでいる。
こうした批判に対して、同委員会は、国法銀行のアンケート調査の公開に踏み切り、理解を求めた。
リッチモンドは管轄区の中心部に位置することから、民間銀行の支持が最も高かった。
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